Recorrer a um crédito pessoal pode ser uma solução útil em várias fases da nossa vida, seja para enfrentar uma despesa inesperada, concretizar um projeto pessoal ou até consolidar dívidas. No entanto, com tantas ofertas disponíveis no mercado, escolher a melhor opção pode parecer uma tarefa complicada.
Neste artigo, explicamos o que deve ter em conta para tomar uma decisão informada e encontrar o crédito pessoal mais adequado às suas necessidades e ao seu perfil financeiro.
O que é o crédito pessoal?
O crédito pessoal é um tipo de financiamento concedido por instituições bancárias ou financeiras, destinado a despesas sem uma finalidade específica obrigatória. Pode ser usado para renovar a casa, pagar estudos, realizar uma viagem, entre outros.
Este tipo de crédito apresenta normalmente prazos de pagamento entre 12 e 120 meses, e montantes que variam entre os 1.000€ e os 75.000€, dependendo da entidade e da sua capacidade financeira.
Fatores a considerar antes de contratar um crédito pessoal
1. Finalidade do crédito
Embora o crédito pessoal não exija uma justificação específica, algumas instituições oferecem condições mais vantajosas se indicar o destino do financiamento (ex: educação, saúde ou obras em casa). Ter uma finalidade clara ajuda a definir o valor necessário e o prazo ideal para o reembolso.
2. Montante e prazo
Quanto maior for o valor e o prazo, maior será o custo total do crédito. Tente encontrar um equilíbrio entre uma prestação mensal confortável e um prazo que não aumente demasiado os juros pagos no final.
3. Taxa de juro (TAN e TAEG)
- TAN (Taxa Anual Nominal): Reflete o custo do empréstimo sem encargos adicionais.
- TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): Inclui todos os custos associados ao crédito (juros, comissões, seguros, etc.).
A TAEG é o melhor indicador para comparar propostas de diferentes entidades.
4. MTIC – Montante Total Imputado ao Consumidor
Este valor indica quanto irá pagar no total (capital + encargos). Mesmo que a prestação mensal seja baixa, o MTIC pode revelar um custo total elevado, especialmente em créditos de longo prazo.
5. Seguros e comissões associadas
Alguns créditos pessoais incluem a contratação de seguros (vida ou proteção ao crédito) ou cobram comissões de abertura. Confirme se estes custos são obrigatórios e se pode optar por outras soluções no mercado.
6. Taxa fixa ou variável
A maioria dos créditos pessoais tem taxa fixa, o que garante uma prestação igual durante todo o prazo. No entanto, em contextos de taxas de juro variáveis, pode haver alternativas mais vantajosas (embora com maior risco).
Dicas para escolher a melhor proposta
- Compare várias ofertas: Não aceite a primeira proposta sem analisar outras opções.
- Negocie condições: Algumas instituições estão disponíveis para rever taxas, prazos ou comissões.
- Avalie a sua taxa de esforço: Certifique-se de que a nova prestação não compromete a sua saúde financeira.
- Peça simulações: Simule vários cenários para perceber qual o impacto no seu orçamento mensal.
Quando deve evitar contratar crédito pessoal?
- Se está a utilizar o crédito para pagar outras dívidas regulares.
- Se o crédito serve apenas para manter um estilo de vida acima das suas possibilidades.
- Se não tem estabilidade financeira ou um fundo de emergência.
Nestes casos, o crédito pode agravar a situação em vez de ajudar.
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Escolher o crédito pessoal mais adequado exige análise, tempo e conhecimento. Com a colaboração da rede de lojas DS INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, poderá analisar várias soluções, de forma transparente e personalizada.
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