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Ao considerar solicitar um empréstimo, é crucial compreender as nuances que distinguem os empréstimos pessoais dos hipotecários. Ambos desempenham papéis distintos nas finanças pessoais, e a escolha entre eles pode ter impactos significativos. Neste artigo, exploraremos as diferenças fundamentais entre esses dois tipos de empréstimos.

Finalidade do Empréstimo:

Empréstimo Pessoal: Geralmente, é destinado a despesas pessoais, como educação, viagens ou emergências. A flexibilidade é uma característica-chave dos empréstimos pessoais, permitindo que os cidadãos utilizem os fundos conforme as suas necessidades.
Empréstimo Hipotecário: Especificamente projetado para aquisição ou refinanciamento de imóveis. Este tipo de empréstimo está intimamente ligado ao setor imobiliário, sendo uma opção viável para comprar uma casa ou financiar projetos relacionados à propriedade.

Garantia do Empréstimo:

Empréstimo Pessoal: Geralmente, não exige garantias específicas. A aprovação está mais centrada no histórico de crédito e capacidade de pagamento do cidadão.
Empréstimo Hipotecário: A própria propriedade atua como garantia. Isso significa que, em caso de incumprimento, o banco tem o direito de tomar posse do imóvel para cobrir as perdas.

Montante do Empréstimo:

Empréstimo Pessoal: Os montantes são geralmente menores, pois não há ativos substanciais como garantia. A aprovação depende mais da capacidade financeira do indivíduo.
Empréstimo Hipotecário: Montantes substanciais podem ser obtidos, dependendo do valor do imóvel. A capacidade de pagamento e a avaliação do imóvel são fatores cruciais.

Prazo de Pagamento:

Empréstimo Pessoal: Os prazos costumam ser mais curtos, variando de alguns meses a alguns anos, dependendo da instituição financeira.
Empréstimo Hipotecário: Os prazos são geralmente mais longos, estendendo-se por várias décadas. Isso é projetado para tornar os pagamentos mensais mais acessíveis.

Taxas de Juro:

Empréstimo Pessoal: As taxas de juro podem ser mais altas devido à natureza não garantida do empréstimo.
Empréstimo Hipotecário: Geralmente, as taxas de juro são mais baixas devido à garantia substancial fornecida pela propriedade.

Conclusão:

Escolher entre um empréstimo pessoal e um empréstimo hipotecário depende das necessidades financeiras individuais. Avaliar cuidadosamente as diferenças em termos de finalidade, garantias, montantes, prazos e taxas de juro é essencial para tomar uma decisão informada. Antes de assinar qualquer contrato, aconselha-se a consulta com as equipas da DS INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO para garantir que a escolha se alinha às metas financeiras a longo prazo.

Quando pretende solicitar um empréstimo, é fundamental compreender como é calculada a prestação mensal, uma vez que este aspeto é crucial para avaliar o impacto financeiro e, ao mesmo tempo, garantir que é uma decisão sustentável. Posto isto, vamos analisar os elementos que compõem esse cálculo e como é que estes influenciam o valor que pagará mensalmente.

Fatores-Chave no Cálculo da Prestação:

Montante do Empréstimo: O valor total que solicita influencia diretamente o montante da prestação mensal. Quanto maior o empréstimo, geralmente maior será a prestação.
Taxa de Juro: A taxa de juro é o custo do dinheiro emprestado. Esta desempenha um papel significativo no cálculo da prestação. Quanto maior a taxa de juro, maior será a prestação mensal.
Prazo do Empréstimo: O período durante o qual aceita pagar o empréstimo também afeta a prestação. Prazos mais longos podem resultar em prestações mensais menores, mas o custo total do empréstimo pode ser maior devido aos juros acumulados ao longo do tempo.

A Fórmula Básica:

A fórmula padrão para calcular a prestação mensal de um empréstimo é conhecida como Sistema Francês de Amortização. Esta fórmula tem em consideração os três fatores-chave mencionados anteriormente. A fórmula é a seguinte:

Onde:

P é a prestação mensal.
C é o montante do empréstimo.
i é a taxa de juro mensal (dividida por 12 para taxas de juro anuais).
n é o número total de prestações (meses).

Exemplo Prático:

Vamos considerar um empréstimo de 10,000 euros com uma taxa de juro de 5% ao ano e um prazo de 36 meses. Substituindo esses valores na fórmula, obtemos a prestação mensal.

O resultado é a prestação mensal que pagaria ao longo de três anos.

Conclusão:

Perceber a forma como a prestação mensal é calculada é essencial para tomar decisões financeiras informadas. Antes de solicitar um empréstimo, é aconselhável consultar profissionais financeiros para ter uma visão clara do custo total do empréstimo e garantir que este se alinhe às suas capacidades financeiras. Assim sendo, tem ao seu dispor a rede de lojas DS INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, que o ajudará durante todo este processo.

Lembre-se, a transparência é fundamental em todas as etapas do processo de empréstimo, e entender os detalhes do cálculo da prestação ajuda a construir uma base sólida para uma gestão financeira responsável.

A Black Friday é um dos eventos mais aguardados do ano, um dia em que as lojas oferecem descontos irresistíveis em diversos produtos. Essa tradição, originária dos Estados Unidos, ganhou popularidade em terras lusas nos últimos anos, e muitos consumidores esperam ansiosamente por esta data para encontrar promoções incríveis, no entanto, é importante lembrar que, se não for gerida com cuidado, a Black Friday pode afetar significativamente o seu orçamento. Neste artigo, iremos explorar como pode aproveitar ao máximo as ofertas da Black Friday sem prejudicar as suas finanças.

Por que é Importante Gerir o Orçamento Durante a Black Friday?

A Black Friday é uma data crucial para muitas pessoas que desejam fazer compras com a possibilidade de gastar menos em cada produto, contudo é fundamental compreender que, se não o fizer de forma responsável, esta promoção pode levar a gastos excessivos e comprometer o seu orçamento. Aqui estão algumas estratégias para o ajudar a poupar sem comprometer a sua estabilidade financeira:

Estabeleça um Orçamento Realista:

Antes de iniciar as suas compras na Black Friday, a primeira etapa essencial é estabelecer um orçamento claro e realista. Determine o montante máximo que está disposto a gastar e cumpra-o rigorosamente. Evitar compras impulsivas é a chave para manter o controlo das suas finanças durante este período.

Crie uma Lista de Compras:

Elabore uma lista dos artigos que realmente necessita ou deseja adquirir. Isso ajudará a manter o foco e a evitar compras desnecessárias. Dê prioridade aos produtos que oferecem os maiores descontos e que são benéficos para o seu dia a dia.

Faça Pesquisas Antecipadas:

Antes da Black Friday, pesquise os preços dos produtos que pretende comprar para ter uma ideia realista do seu valor no mercado. Isso ajudará a avaliar se as ofertas da Black Friday são verdadeiramente vantajosas. Por vezes, os descontos podem não ser tão substanciais quanto parecem à primeira vista.

Aproveite as Compras Online:

Evitar multidões e lojas físicas pode ser uma forma eficaz de poupar tempo e dinheiro. Muitas das ofertas da Black Friday estão também disponíveis online, permitindo que faça compras com comodidade e, frequentemente, com portes gratuitos.

Avalie o Impacto Futuro no Orçamento:

Lembre-se de que os gastos durante a Black Friday podem ter consequências nas suas finanças futuras. Certifique-se de que as suas compras não comprometem as suas obrigações financeiras essenciais, como contas mensais e poupanças.

Utilize Cupões e Programas de Cashback:

Para além dos descontos da Black Friday, aproveite cupões e programas de cashback que podem ajudar a poupar ainda mais. Muitas lojas oferecem estes benefícios adicionais, o que pode ser uma forma inteligente de reduzir o custo final das suas compras.

Evite Compras por Impulso:

Durante a Black Friday, é fácil ceder à emoção e comprar artigos que não são verdadeiramente necessários. Resista à tentação e concentre-se apenas nas compras planeadas.

A Black Friday pode ser uma excelente oportunidade para poupar dinheiro com suas compras, desde que abordada de forma responsável e consciente. Com um orçamento sólido, investigação cuidadosa e foco nas suas verdadeiras necessidades, pode aproveitar as ofertas sem comprometer o equilíbrio financeiro. Lembre-se de que o planeamento é a chave para garantir que a Black Friday tenha um impacto positivo no seu orçamento.

O acesso ao crédito tornou-se mais fácil do que nunca e pode estar mesmo à distância de um clique. Cartões de crédito, empréstimos pessoais e outras formas de financiamento estão ao alcance de todos, muitas vezes com processos simples e rápidos, no entanto, essa facilidade de acesso pode levar muitas pessoas a exagerar no uso do crédito, o que, por sua vez, pode resultar em endividamento excessivo e problemas financeiros. Neste artigo, exploraremos como as pessoas muitas vezes caem na armadilha do crédito e forneceremos dicas importantes para evitar o endividamento.

Ter a casa dos seus sonhos é o desejo de muitas pessoas, mas muitas vezes, ao longo do tempo, é natural querer fazer alterações para torná-la ainda mais confortável e funcional. Isto, também, se aplica em situações de compra de casa, em que precisa de fazer obras obrigatoriamente. Para isso, é necessário investir em reconstruções. Mas como financiar essas melhorias? É aí que as lojas DS INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO entram em cena. Vamos explicar-lhe como é que estas o podem ajudar a obter o crédito necessário para reconstruir a sua casa e transformar os seus sonhos em realidade.

Avaliação da Situação Financeira: O primeiro passo é entender a sua situação financeira. As nossas equipas especializadas irão avaliar as suas finanças para determinar a capacidade de pagamento e identificar a melhor abordagem para obter o crédito necessário para a reconstrução da sua casa.
Identificação das Melhores Opções de Crédito: Com base na sua situação financeira e necessidades, as equipas pesquisarão e identificarão as melhores opções de crédito disponíveis no mercado para financiar a sua reconstrução. Procurarão taxas de juros competitivas e condições que se alinhem ao seu perfil.
Assessoria Personalizada: As nossas equipas oferecem assessoria personalizada durante todo o processo. Estarão ao seu lado, orientando e esclarecendo as suas dúvidas, garantindo que compreende as opções de crédito disponíveis e esteja confortável com a escolha feita.
Agilidade e Eficiência: Valorizamos o seu tempo e, por isso, as lojas DSIC trabalham de maneira ágil e eficiente para garantir que o processo de obtenção do crédito seja o mais rápido possível, para que possa começar as suas obras o quanto antes.

Reconstruir a sua casa pode trazer uma nova vida ao ambiente que você chama de lar. Com a ajuda das lojas DS INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, pode obter o crédito necessário de forma adequada e assertiva, garantindo que a sua casa se torne no lugar dos seus sonhos. Entre em contacto com a loja mais próxima de si hoje mesmo e comece a transformar a sua casa no lar que sempre quis!

Estamos à disposição para ajudar no que for preciso.

Numa altura conturbada como a que o país atravessa, decidimos continuar, através do nosso blogue, a apresentar algumas sugestões que podem ser úteis aos cidadãos. Neste artigo, vamos sugerir que crie rotinas de análise aos seus contratos e respetiva fidelização. Muitas vezes nem nos apercebemos, mas são inúmeros os contratos existentes e que decorrem por um longo período sem qualquer tipo de negociação. Poderíamos falar dos contratos de fornecimento de eletricidade, televisão e internet, seguros compra de casa, carro, etc.

O contrato com maior relevância e impacto no orçamento familiar é, sem dúvida, o contrato com a ou as instituições de crédito para o financiamento da casa, carro, etc. O crédito habitação assume, nos dias de hoje, a principal dor de cabeça dos portugueses, fruto da subida constante das taxas de juro. Segundo dados do Banco de Portugal, em 2022 cerca de 81% dos contratos de crédito habitação foram feitos através de taxa variável e em 2021 essa percentagem era superior remetendo para os 85%. Uma vez que estes contratos estão sujeitos à flutuação dos mercados económicos, ou seja, à oscilação das taxas de juro, muitos são os portugueses que hoje veem a sua prestação disparar de forma significativa em sintonia com o aumento da taxa de referência, a Euribor. Estamos a falar de aumentos da prestação superiores a 55%, nalguns casos, levando as famílias a ficarem com um endividamento e uma taxa de esforço na ordem dos 60%, o que quer dizer que restam 40% do rendimento para fazer face a outras despesas fixas como alimentação, vestuário, escola dos filhos, combustível, seguros, telefone, água, luz, enfim… uma panóplia de responsabilidades que parecem não ter fim. O que lhe queremos dizer neste artigo é que pode e deve negociar o seu crédito habitação e ficar a saber quanto pode poupar.

Como proceder?

Poderá falar com o seu banco e aguardar pacientemente pela apresentação de uma melhor proposta;
Ou, poderá recorrer a um serviço especializado nesta matéria, consultando um Intermediários de Crédito Vinculado, devidamente registado pelo Banco de Portugal e que não lhe vai cobrar honorários por imposição da entidade reguladora, ou seja, este serviço será gratuito para o cliente. Em caso de dúvida sobre a idoneidade desse profissional, poderá consultar em Intermediários de crédito | Banco de Portugal (bportugal.pt). Os Intermediários de Crédito sem exclusividade como é o caso da rede DS INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO ao trabalharem com várias instituições bancárias, para além de conhecerem e dominarem a atividade, terão a possibilidade de negociar em nome dos seus clientes a solução mais ajustada a cada cliente.

O que pode, então, ser negociado para ficar com uma prestação mais baixa?

Poderá negociar o spread (lucro do banco);
Poderá negociar os seguros associados ao contrato de crédito habitação.
Poderá negociar outros produtos associados ao seu contrato; há mesmos bancos que não exigem a contratação de qualquer produto associado, mais conhecido por crosseling.
Outra possibilidade, será alterar o seu contrato para taxa mista ou fixa que lhe vai permitir uma maior estabilidade e não oscilação na prestação durante um período de tempo ou até mesmo durante toda a vigência do contrato;
Ajustar o plano de pagamentos em função da prestação que é mais confortável, pode também ser uma opção, contudo quanto maior for o prazo, mais juros irá pagar no final do contrato.

É de salientar que uma boa negociação poderá resultar numa poupança imediata bastante impactante que juntamente com negociações de outros contratos, poderá compor o orçamento familiar.

Ex: casal de 35 anos |financiamento no valor de 135.000€| prazo de 35 anos (420 prestações) | spread de 1.5% | taxa variável com indexante a 6 meses pagarão uma prestação na ordem dos 735.62€.

Ao negociar este contrato de crédito e obtendo uma negociação no spread fixando-se este nos 0,8%, esta simples negociação traduzir-se-á numa poupança mensal de 61,16€. Se pensarmos que este contrato tem uma duração de 420 meses, então o impacto é ainda maior, traduzindo-se em 25.687,20€ de poupança!! É uma boa notícia!! Pois é… é muito dinheiro para deixar este tema esquecido. A outra boa notícia é que alguém poderá fazer o trabalho por si.

Procrastinar traz alívio imediato, mas fracasso a longo prazo.

A recente implementação de uma nova moratória pelo Governo tem sido vista como uma tábua de salvação para muitas famílias portuguesas com crédito à habitação. É fundamental entender em detalhe como é que esta medida funciona e como é que pode influenciar as finanças dos agregados familiares a curto, médio e longo prazo. Portanto, neste artigo vamos responder a várias perguntas que, certamente, quer ver, urgentemente, respondidas.

Sabia que um cartão de crédito pode ser muito mais do que apenas um pedaço de plástico na sua carteira? 💳 A DS INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO está aqui para lhe mostrar como aproveitar ao máximo o seu cartão de crédito e usá-lo a seu favor!

O empreendedorismo é um caminho emocionante, repleto de desafios e oportunidades. Uma das ferramentas mais valiosas que os empreendedores têm à disposição é o acesso ao financiamento. Seja para impulsionar start-ups do zero ou para expandir empresas já estabelecidas, recorrer ao financiamento pode ser uma mais valia para a viabilização do negócio ou desenvolvimento e crescimento do mesmo. Neste artigo, vamos explorar a forma como o crédito pode ser utilizado como uma alavanca estratégica no mundo do empreendedorismo, tendo como foco especial o financiamento de start-ups e expansões empresariais.

Financiar Start-ups: O início de uma start-up exige, frequentemente, capital para transformar uma ideia inovadora num produto ou serviço tangível. O crédito pode desempenhar um papel vital a esse nível. Os empreendedores podem recorrer a diferentes formas de crédito, como empréstimos comerciais, linhas de crédito ou até mesmo cartões de crédito empresariais, para financiar atividades essenciais, como o desenvolvimento de protótipos, marketing inicial e contratação de talentos-chave.
Gerir a Expansão Empresarial com Crédito Inteligente: À medida que as empresas crescem e alcançam novos patamares, a necessidade de capital continua a evoluir. Expansões, seja por meio de novos mercados, aumento da capacidade de produção ou lançamento de produtos adicionais, podem ter muitos custos, mas também altamente lucrativas. O crédito pode fornecer a flexibilidade financeira necessária para apoiar estas iniciativas, permitindo que os empreendedores aproveitem oportunidades sem comprometer a saúde financeira geral da empresa.
Estratégias para Utilizar o Crédito com Sabedoria: Embora o crédito possa ser uma ferramenta poderosa, a sua utilização requer planeamento e estratégia. Os empreendedores devem avaliar cuidadosamente o montante necessário, a capacidade de pagamento e as taxas de juros associadas. Além disso, considerar opções de financiamento, como empréstimos tradicionais, financiamento coletivo ou investidores, pode proporcionar abordagens diferentes para atender às necessidades específicas da empresa.
Construir um Histórico de Crédito Empresarial Sólido: Um histórico de crédito empresarial positivo é essencial para conseguir ter um crédito de forma eficaz. Para isso, os empreendedores devem priorizar pagamentos pontuais, gerir as dívidas de maneira responsável e manter registos financeiros precisos. Um bom histórico de crédito não apenas facilita a obtenção de financiamento, mas também pode resultar em taxas de juros mais favoráveis.
Riscos e Recompensas: Equilibrar o Uso do Crédito: Embora o crédito ofereça inúmeras vantagens, é importante reconhecer os riscos associados. O endividamento excessivo pode sobrecarregar uma empresa, dificultando a capacidade de gerar lucros e investir no crescimento. Portanto, a abordagem do empreendedor deve ser equilibrada, considerando cuidadosamente a relação entre os potenciais benefícios e os riscos inerentes ao uso do crédito.

Em suma, o crédito desempenha um papel fundamental no ecossistema empreendedor. Permite que os visionários transformem ideias em realidade, alavanquem oportunidades de crescimento e superem desafios financeiros, no entanto, o uso responsável do crédito é crucial para garantir o sucesso e estabilidade a longo prazo. Ao compreender a importância do crédito no empreendedorismo e adotar abordagens inteligentes para a sua utilização, os empreendedores podem fortalecer as suas empresas e contribuir para o progresso económico de forma significativa.

É verdade! Novidades no Crédito Habitação, a taxa de stress vai mesmo ser reduzida para metade, tornando o acesso ao crédito habitação mais acessível. Os novos créditos à habitação com taxa variável (associadas à Euribor) vão beneficiar desta alteração apresentada pelo Banco de Portugal. Os bancos vão poder aplicar a taxa de stress de 1,5% sobre a taxa contratada para empréstimos acima de 10 anos ( a grande maioria), em vez de 3% como vinha a acontecer ao longo dos anos em que as taxas de juro estavam muito mais baixas.

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