Quando chega o momento de solicitar um crédito, seja para adquirir um imóvel, renovar o carro ou fazer aquela viagem dos seus sonhos, a taxa de esforço é um dos fatores cruciais que as instituições financeiras analisam para determinar a sua capacidade de pagamento.
A taxa de esforço refere-se ao percentual da sua renda mensal que é comprometido com o pagamento das dívidas, e quanto mais baixa ela for, maiores serão as chances de conseguir aprovação para um crédito. Mas, como pode melhorar a sua taxa de esforço e, ao mesmo tempo, aumentar as probabilidades de aprovação do seu pedido?
Neste artigo, vamos discutir as estratégias essenciais para organizar as finanças pessoais antes de pedir crédito, ajudando-o a melhorar a sua taxa de esforço e, assim, conquistar a aprovação desejada.
O que é a Taxa de Esforço e por que é importante?
A taxa de esforço é uma métrica utilizada pelos bancos e outras entidades financeiras para avaliar o quanto do seu rendimento mensal está comprometido com o pagamento de empréstimos e financiamentos. Em termos simples, é o valor que você paga de dívidas em relação à sua receita total.
Por exemplo, se ganha 1.500€ por mês e paga 500€ de empréstimos ou financiamentos, a sua taxa de esforço será de 33%. Quanto mais alta for essa taxa, mais difícil será conseguir novos créditos, pois isso pode indicar que você já está comprometido financeiramente e pode ter dificuldades para pagar uma nova dívida.
A maioria dos bancos prefere que a taxa de esforço não ultrapasse os 35-40%, mas isso pode variar de acordo com o perfil do cliente e o tipo de crédito solicitado.
Estratégias para Organizar as Finanças Pessoais Antes de Pedir Crédito
- Avalie a sua Situação Financeira Atual
Antes de dar o primeiro passo, é essencial ter uma visão clara sobre as suas finanças. Analise detalhadamente os seus rendimentos e despesas mensais. Crie uma lista com todas as suas fontes de rendimento e o quanto gasta em cada categoria (habitação, alimentação, transportes, lazer, etc.). Isto permitirá que tenha uma ideia precisa de quanto pode comprometer mensalmente com um novo empréstimo sem prejudicar a sua saúde financeira.
- Reduza ou Elimine Dívidas Existentes
Se já tem compromissos financeiros, como empréstimos pessoais, cartões de crédito ou financiamentos, o primeiro passo para melhorar a sua taxa de esforço é reduzir essas dívidas. Isso pode ser feito de várias maneiras, como:
– Priorizar a quitação das dívidas mais caras: Concentre-se nas dívidas com juros mais elevados, como os saldos de cartões de crédito, para diminuir o impacto da taxa de juros sobre o seu orçamento.
– Consolidar dívidas: Em vez de ter várias parcelas pequenas a vencer, considere consolidar as suas dívidas em um único empréstimo, com condições mais favoráveis.
– Evite novos empréstimos: Antes de solicitar crédito, assegure-se de não aumentar o número de dívidas, o que pode comprometer a sua capacidade de pagamento.
- Aumente os seus Rendimentos
Uma estratégia eficaz para melhorar a sua taxa de esforço é aumentar os seus rendimentos mensais. Embora isso possa não ser uma solução imediata, existem várias formas de conseguir um rendimento extra:
Trabalhos freelance ou part-time: Se possível, procure oportunidades de trabalho extra na sua área de atuação ou em outras áreas, como consultoria, tradução ou design gráfico.
Venda de itens usados: Se tiver artigos em bom estado que não utiliza mais, pode vender objetos pessoais ou equipamentos usados e gerar uma receita extra.
Investir em educação e qualificação profissional: Aumentar as suas qualificações pode abrir portas para um aumento de salário ou novas oportunidades de emprego.
- Corte Despesas Prescindíveis
Identifique áreas em que pode reduzir os seus gastos mensais. Isto pode ser feito cortando despesas desnecessárias, como:
– Reduzir gastos com lazer: Evite gastar excessivamente em restaurantes, saídas ou viagens frequentes. Prefira atividades mais econômicas.
– Reavaliar contratos de serviços: Verifique se os serviços que paga, como telecomunicações ou seguros, são os mais baratos e competitivos.
– Evitar compras impulsivas: Antes de realizar compras, pergunte-se se realmente precisa do item ou se pode esperar para adquirir.
- Crie uma Reserva de Emergência
Antes de pedir um crédito, é sempre recomendável ter uma reserva financeira para emergências. Isso pode ser uma garantia de que, caso surjam imprevistos durante o período de reembolso do crédito, você não ficará vulnerável financeiramente. Idealmente, deve ter um valor equivalente a 3-6 meses de despesas guardado como uma rede de segurança.
- Organize a sua Documentação Financeira
Prepare toda a documentação que os bancos ou instituições financeiras exigirão ao avaliar o seu pedido de crédito. Isto inclui:
– Comprovativos de rendimento (últimos recibos de vencimento, declarações fiscais, etc.).
– Extratos bancários e de cartões de crédito.
– Provas de outros empréstimos ou financiamentos que possa ter.
– Comprovativo de residência e outros documentos pessoais.
– Estar com tudo pronto e organizado aumenta a sua credibilidade e acelera o processo de aprovação.
- Considere Consultar um Intermediário de Crédito
Caso tenha dúvidas sobre como organizar as suas finanças ou como melhorar a sua taxa de esforço, contar com a ajuda de um intermediário de crédito pode ser uma boa estratégia. Profissionais especializados podem ajudá-lo a encontrar a melhor solução financeira, orientá-lo sobre as melhores ofertas de crédito e ajudá-lo a preparar a sua candidatura de forma mais eficaz.
Melhorar a sua taxa de esforço e conseguir a aprovação de crédito não é uma tarefa impossível, mas exige um trabalho prévio de organização das finanças pessoais. Ao adotar estratégias como reduzir dívidas, aumentar os rendimentos e cortar gastos supérfluos, pode criar uma base sólida que não só melhora a sua taxa de esforço, mas também torna a sua vida financeira mais saudável e equilibrada. Se necessário, consulte um intermediário de crédito que pode fornecer a orientação necessária para garantir que o seu pedido de crédito tenha a melhor chance de ser aprovado.
Se está a pensar em solicitar um crédito, a DS INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO pode ajudá-lo a encontrar a solução que melhor se adapta ao seu perfil. Entre em contacto connosco para um aconselhamento personalizado e descubra como podemos facilitar o seu processo de financiamento!