Com a entrada de um novo ano, vêm também muitos desafios, aumento salarial para alguns, o aumento do custo de vida para todos. A mudança de ano traz consigo algumas alterações, mas não se pode esperar uma mudança radical, nem imediata naquilo que são os desafios financeiros que as famílias têm enfrentado, nomeadamente, no que diz respeito à gestão do seu orçamento mensal.
Com o aumento sistemático das taxas de juro, o “peso” que os créditos têm assumido no orçamento familiar irá, provavelmente, prolongar-se em 2024, pelo que o papel do intermediário de crédito irá continuar a ser da máxima importância no apoio às famílias, ajudando-as, sempre que possível, a poupar.
Perceba melhor por que 2024 pode ser o ano certo para recorrer a um intermediário de crédito e como poderá fazê-lo.
O que faz um intermediário de crédito?
Primeiramente, importa esclarecer quais as funções de um intermediário de crédito. É muito comum encontrar intermediários de crédito nos stands de automóveis, mediadoras imobiliárias ou lojas de eletrodomésticos e aparelhos eletrónicos. Estes Intermediários de Crédito estão a apresentar uma solução de crédito associada à venda de um determinado bem. Na maioria dos cassos, são os chamados IC a título acessório. Existem, também, os IC vinculados, são aqueles que não estão a vender nenhum bem e apenas prestam um serviço de aconselhamento ao seu cliente independentemente de existir ou não a compra de algum produto. Nesta categoria inserem-se os IC’s da rede DS Intermediários de Crédito que se encontram um pouco por todo o país e que são muito fáceis de encontrar, visto disponibilizarem um espaço aberto ao público para tornar o serviço mais transparente e de proximidade com o seu cliente.
Esta entidade intervém no processo de concessão de crédito, mas não está autorizada a conceder crédito. Assim, o seu principal papel é:
- Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores;
- Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos;
- Celebração de contratos de crédito com consumidores em nome dos mutuantes;
Desde que devidamente autorizados pelo Banco de Portugal.
Que tipos de intermediários de crédito existem?
Há três categorias possíveis de intermediários de crédito, cada uma das quais com características distintas que importa conhecer e perceber:
- Intermediário de crédito vinculado. Trabalha com várias instituições de crédito e atua em nome e sob a responsabilidade total das instituições habilitadas a conceder crédito com quem trabalha. Não pode cobrar qualquer honorário ao consumidor.
- Intermediário de crédito a título acessório. Tem como objetivo a venda dos bens ou a prestação dos serviços que oferece, como acontece num concessionário automóvel ou numa loja de eletrodomésticos.
- Intermediário de crédito não vinculado. Não tem contrato com nenhuma instituição de crédito. Por isso, o seu contrato de intermediação de crédito é celebrado com o próprio consumidor. Logo, nestes casos, o intermediário cobra um valor pelos seus honorários ao seu cliente.
Quais as vantagens de recorrer a um intermediário de crédito em 2024?
Não falemos de futurologia, mas sim de previsibilidade ou probabilidade… começamos a assistir a uma tendência de descida das taxas de juro, contudo nada garante que essa situação se mantenha, tendo em conta a instabilidade que se vive, principalmente no que concerne à guerra na Ucrânia, bem como à guerra na Faixa de Gaza, cujos cenários poderão influenciar as economias mundiais. Portanto, mesmo que as taxas de juros se mantenham inalteradas, os consumidores terão de aguardar algum tempo para verem a sua prestação baixar, principalmente nos casos de uma Euribor a 12 meses. Então, procurar a ajuda de um intermediário de crédito pode ser, ainda, mais importante e determinante, se quiser poupar com as suas responsabilidades de crédito.
Entenda, então, quais são os principais benefícios de recorrer a um intermediário de crédito:
- Usufruir de melhores condições contratuais. O intermediário de crédito, ao abrigo dos vários protocolos, consegue recolher várias propostas de empréstimo e, assim, apresentar aquelas que apresentam melhores condições para o cliente (spread, seguros associados, TAEG, METIC, etc.) Um intermediário de crédito tem maior poder de negociação em comparação com um consumidor comum e, por isso, esta entidade geralmente consegue obter melhores condições contratuais, como taxas de juro mais competitivas.
- Poupar tempo e dinheiro. Ao delegar num intermediário esta busca em encontrar soluções mais vantajosos, o consumidor consegue poupar tempo e dinheiro que gastaria ao ter de se deslocar, fisicamente, às várias agências bancárias. Além disso, a experiência do intermediário faz com que todo o processo burocrático inerente à negociação de créditos se torne mais célere e eficaz.
- Ter ajuda personalizada. Como especialista na área, o intermediário de crédito ao abrigo do próprio normativo, deverá esclarecer todas as dúvidas que o cliente tenha acerca das propostas apresentadas, o que permite que o cliente esteja mais bem informado acerca dos seus direitos e obrigações contratuais.
- Ser gratuito. Outro aspeto muito positivo deste serviço de intermediação de crédito é o facto de normalmente ser gratuito para o cliente, só podendo ser-lhe cobrados custos quando se trata de um intermediário de crédito não vinculado. Nos demais casos, os serviços do intermediário de crédito são totalmente gratuitos para o cliente.
Como recorrer a um intermediário de crédito?
No momento de procurar um intermediário de crédito, deve selecionar um intermediário que não lhe cobre quaisquer custos pelo serviço prestado e que ofereça aconselhamento personalizado e independente, apresentando-lhe sempre o banco que oferece as melhores condições, tendo em conta as necessidades da sua família e proporcionando-lhe a maior poupança possível. Poderá fazer uma pesquisa junto do Banco de Portugal e perceber quais as empresas que estão registadas.
A DS Intermediários de Crédito é um bom exemplo de uma marca, que pertence ao Grupo DS, com mais de 20 anos de experiência na área, e que pelo facto de contar já com mais de 160 lojas totalmente especializadas nesta área, consegue dar resposta aos clientes de norte a sul do país, incluindo os arquipélagos da Madeira e Açores.
Na DS Intermediários de Crédito, encontrará uma equipa composta por profissionais qualificados e competentes, capazes de colocarem à disposição as melhores soluções quer para particulares, quer para empresas.