Neste novo ano, fortaleça as suas economias. Saiba o que fazer para assegurar a sua estabilidade financeira em 2024!
Ter desejos e sonhos enquadrados com a sua capacidade financeira é sensato. Não se pode comprometer a nossa estabilidade com desejos e sonhos, porque devemos ter sempre a capacidade de cobrir as despesas correntes.
Para isso, ter estabilidade financeira é essencial. Ela permite-nos usufruir de uma liberdade que nos possibilita concretizar alguns sonhos, seja uma viagem, seja a compra de um carro ou de uma casa, por exemplo.
As ambições são distintas de pessoa para pessoa. Quem almeja assegurar um nível de vida mais elevado, necessita de dinheiro para tomar decisões. A solidez financeira permite que o dinheiro possa ser usado para cumprir objetivos específicos. Descubra como pode assegurar a sua estabilidade financeira em 2024!
Dicas para ter estabilidade financeira em 2024
Neste ano que iniciou, faça planos para assegurar a sua liberdade financeira. Há medidas a tomar que ajudam a assegurar prosperidade. Em 2024, não faça do dinheiro um problema, mas uma solução.
Existem estratégias simples que permitem criar melhores condições. Assim, terá maior capacidade para tomar decisões que criem impactos positivos na sua vida. Eis alguns exemplos do que deve fazer.
Identificar os seus gastos
Fazer uma boa gestão do orçamento implica conhecer os gastos que se tem. Não basta saber em que se gasta. É indispensável quantificar as despesas que temos a nosso cargo.
Todos temos várias despesas mensalmente (luz, água, gás, propinas, seguro do carro, os serviços de telecomunicações, pagamento da renda ou a prestação do crédito habitação, alimentação, entre outras) que importa considerar.
Fazer contas
Saber enumerar os itens em que se gasta dinheiro é importante, contudo é fundamental compreender o peso que essas despesas têm, efetivamente, no orçamento. Ora, muitas pessoas não o sabem fazer.
É “fácil” perder o controlo ao volume de gastos. Por exemplo, para pagar muitos serviços, pode recorrer-se ao débito direto, o que dificulta o controlo da saída de dinheiro. Para evitar isso, é essencial fazer uma revisão das despesas que realmente se tem a cargo.
Desta forma, poderá identificar as áreas nas quais é possível fazer ajustes que resultem em poupança.
Rever contratos
Após conhecer de forma mais rigorosa como o seu dinheiro está a ser gasto, pode pensar na possibilidade de rever alguns contratos. Pode haver condições que já não façam sentido.
Se excluir alguns serviços, poderá poupar significativamente na fatura da televisão, por exemplo. Será que precisa de tantos canais? E no crédito à habitação? Será que o seu contrato pode ser renegociado para reduzir a prestação mensal?
Renegociar crédito à habitação
É comum recorrer ao crédito à habitação quando se compra uma casa, contudo e posteriormente, as pessoas esquecem-se de procurar melhores condições para esse crédito.
Não é necessário estar com dificuldades em pagar as prestações para tentar renegociar o crédito. Tenha em conta que pode fazê-lo com o seu banco ou procurar melhorar condições noutra instituição.
Pode transferir o crédito e assegurar condições mais vantajosas, quer seja o spread, o regime da taxa de juro (fixa ou variável), o prazo do indexante (Euribor a 3, 6 ou 12 meses), o prazo para pagar o empréstimo ou a modalidade de reembolso, bem como os produtos associados que por vezes representam uns bons euros mensalmente.
Consolidar créditos
Basta ter dois créditos para ter a possibilidade de os unir. O crédito consolidado é uma ótima opção para não dispersar despesas. Por que razão lidar com vários créditos quando pode fazer juntá-los num só pagamento?
A vida fica facilitada com o crédito consolidado, porque assim conseguirá ter uma prestação mensal inferior. Com esta opção, as suas despesas mensais podem descer até aos 60%! No entanto, antes de avançar para esta solução, deve fazer simulações e comparar diferentes opções. Convém estar bem informado no momento de tomar uma decisão.
Investir numa poupança
Ao conseguir poupar de forma significativa, terá em mãos um montante que poderá alocar a uma poupança. Se investir uma parte das poupanças que conseguiu, terá a oportunidade de colocar o dinheiro a “trabalhar” para si, o que significará tirar mais proveito desse investimento.
Se quer assegurar liberdade financeira para o seu futuro, investir é uma estratégia a ter em conta. Pode informar-se sobre os diferentes produtos de investimento existentes. Há opções para todos os perfis.
Existem produtos que apresentam capital garantido, que podem não oferecer um retorno tão aliciante, mas que asseguram que não se perde aquilo que se investiu. Por exemplo, pode investir em certificados de aforro, certificados do tesouro ou em alguns seguros PPR.
As pessoas, com disponibilidade para arriscar mais na procura de um retorno potencial mais apetecível, apostam em produtos mais arriscados que não asseguram o capital investido, nomeadamente ações ou ETFs.
Deve conhecer o seu perfil enquanto investidor e ter em conta as consequências e retornos dessa opção. Finalmente, deve estabelecer um destino (nomeadamente comprar casa, carro, ou investir na reforma) para as suas poupanças e investimentos.
Realizar um fundo de emergência
A estratégia de constituir um fundo de emergência revela-se um bom método para assegurar maior liberdade financeira. Este fundo revela-se uma rede de segurança que permite atuar no imediato perante um imprevisto. É o chamado “pé de meia”.
Assim, numa despesa inesperada (arranjo do carro, doença, desemprego, outra), poderá agir sem comprometer as suas finanças do dia-a-dia. Tenha em conta que deve ter um fundo de emergência com um valor que represente entre 6 a 12 meses de despesas mensais. Tal varia segundo o contexto (se é trabalhador por conta de outrem, trabalhador independente).
Otimizar IRS desde o início do ano
O reembolso de IRS não assegura a liberdade financeira por si só, mas, ao compreender como funciona, irá conseguir otimizar a quantia a receber. Posteriormente, pode destinar uma parte do valor conseguido à poupança e aos investimentos.
Desta forma, assegure-se de que todas as despesas se encontram alocadas às categorias certas no Portal E-Fatura. Assim, conseguirá aumentar as deduções. Esse é o valor que a Autoridade Tributária abate à coleta total de imposto, possibilitando assim a coleta líquida.
Se a coleta líquida se revelar inferior aos valores de retenção na fonte, o valor é reembolsado. No entanto, se o valor for superior, tem de pagar IRS.
PPR: investimentos que aumentam o reembolso de IRS
Os PPR são os chamados Planos Poupança Reforma. Estes PPR permitem que invista, enquanto otimiza o reembolso de IRS. Tal acontece, porque 20% dos valores investidos podem ser deduzidos anualmente. Os limites são estabelecidos conforme a idade e são os seguintes:
- 400 euros (tem de aplicar 2.000 euros) até aos 35 anos;
- 350 euros (tem de aplicar 1.750 euros) entre os 35 e os 50 anos;
- 300 euros (tem de aplicar 1.500 euros) a partir dos 50 anos.
A estabilidade financeira serve como rede de segurança. Não se alcança esse estatuto sem mudanças de comportamentos e um plano. Existem medidas como estas que ajudam as pessoas a alcançarem esse sucesso.
Neste novo ano, comece a trilhar o trajeto para assegurar essa liberdade financeira que tanto deseja para realizar alguns objetivos. A DS INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO poderá ser um importante aliado em diferentes estratégias que tenham em vista assegurar a estabilidade financeira com que sempre sonhou!
Para ter acesso a um serviço de aconselhamento, basta visitar uma loja da rede DS INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO. Assim, terá um apoio gratuito, personalizado e independente.
O serviço realizado permite identificar o banco que oferece as melhores condições de crédito. Assim, poderá conseguir pagar o mínimo possível, assegurando a máxima poupança mensal.
A rede de lojas DS INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO poderá ajudar em diferentes áreas, tais como:
- Crédito Habitação;
- Transferência de Crédito Habitação;
- Crédito à Construção / Reconstrução;
- Crédito Pessoal;
- Crédito Consolidado;
- Leasing Mobiliário;
- Leasing Imobiliário;
- Financiamentos a Empresas;
- Cartões de Crédito.