Renegociar crédito e conseguir melhores condições pode ter um impacto considerável no seu esforço financeiro mensal. Se o pretende fazer, aconselhamos que, antes de tomar qualquer atitude, reúna e analise toda a informação disponível.
Uma das melhores formas de poupar é, efetivamente, perceber os encargos financeiros que tem (como, por exemplo, os contratos ou os diferentes tipos de créditos e procurar reduzi-los ou consolidá-los.
Com a azáfama do dia a dia – e com o passar dos anos – é comum acumularmos despesas que, se forem alvo de uma reflexão, podem significar uma poupança considerável.
Assim sendo, no momento de renegociar crédito ou mesmo pedir um empréstimo é importante saber que fatores podem jogar a seu favor.
Transmitir confiança ao Banco é essencial, por isso não desvalorize a sua situação financeira. Ter um histórico de conta exemplar ou conseguir provar que tem todas as condições para pagar o empréstimo vão facilitar o processo.
Aconselhamos que não espere até um momento de aperto para entrar em negociações, pois vai ter menor margem para negociar. Agir por precaução e de uma posição financeiramente estável será sempre vantajoso.
Se pretende renegociar crédito, conheça os 5 aspetos a ter em conta antes de o fazer.
5 Aspetos a ter em conta para renegociar crédito
1. Renegociar crédito é um direito de todos
Sabia que qualquer pessoa pode renegociar os seus créditos? Mesmo as que já tiveram algum incidente bancário ou que têm o seu nome na chamada “lista negra” do Banco de Portugal.
Porém, apesar de ser possível, tal não significa que não encontrem obstáculos maiores aquando do pedido.
2. Calcular as suas despesas e a sua taxa de esforço
Conhecer bem a sua situação financeira é um dos primeiros passos a dar se pretende renegociar os seus créditos. Sente-se e liste as suas despesas. Posteriormente, calcule a sua taxa de esforço.
A taxa de esforço é um valor de referência importante para si e para a instituição bancária a que recorrer. Traduz a relação existente entre as suas despesas e os seus rendimentos, sendo aconselhável que os gastos com créditos não ultrapassem 30% do valor total.
3. Consolidar todos os créditos
Caso tenha mais do que um, procure consolidar os seus créditos. Por outras palavras, agregue os vários empréstimos que possui junto de determinada entidade numa só taxa de juro. Este processo traz diversas vantagens na hora de renegociar o crédito. Por exemplo, facilita a gestão da dívida ou permite reduzir a taxa de juro média.
No entanto, existem requisitos que têm de ser respeitados para poder avançar:
- O seu nome não pode estar presente na lista negra do Banco de Portugal;
- A sua idade não pode ser superior a 75 anos;
- Tem de ter um emprego estável e um historial de cliente de confiança, ou seja, não ser considerado um cliente de risco.
4. Identificar os elementos que podem ser negociados
Antes de renegociar crédito, é importante saber que elementos estão na mesa e que podem ser negociados a seu favor. Por exemplo:
- Período de carência – Significa que, por um período de tempo, fica a pagar apenas os juros. Apesar de aliviar o valor da prestação de forma quase imediata, esta medida estende o prazo final do pagamento.
- Alargamento do prazo de pagamento – Ao adiar a data final do pagamento do empréstimo, consegue diminuir o valor mensal a pagar. Mas, lembre-se com isso aumentam os juros e, consequentemente, o valor total do empréstimo.
- Diferimento de capital – Pode transferir o pagamento de uma percentagem da dívida para a última prestação. Com isto, consegue diminuir o valor mensal a pagar até essa data, mas aumenta o valor total de juros.
- Spread e a taxa de juro – São mais difíceis de negociar e nem sempre são aceites pelo Banco, porém pode ser uma opção a ter em conta.
5. Recorrer a profissionais e avaliar alternativas
A renegociação de créditos significa alterar as condições do crédito junto da instituição bancária, com o objetivo de reduzir o valor da sua mensalidade. No entanto, há aspetos a considerar antes de negociar para conseguir ter melhores condições.
Se não está confortável para tratar da burocracia que envolve renegociar um crédito ou simplesmente não tem tempo, optar por recorrer a profissionais habilitados para esta função pode ser uma boa opção.
Mesmo que se sinta capaz de o fazer sozinho, é sempre benéfico ouvir a opinião de alguém experiente no ramo. Só assim irá conseguir escolher a melhor solução para a sua situação em particular.
Nas lojas DS INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO encontra equipas de profissionais prontas para o aconselharem no momento de renegociar o seu crédito. Com o objetivo de pagar o mínimo possível, sempre de uma forma personalizada, rápida, eficaz e ajustada à sua realidade.